Nejdůležitější věcí u spoření pro děti není konkrétní strategie, ale začít co nejdříve. I malé částky mohou přinést zajímavé zhodnocení, pokud udržíte dlouhodobý horizont. Strategii zvolte podle vlastní averzi k riziku a zájmu o zhodnocení investice. Představíme vám několik variant, jak spořit na studium dětí.

Vzdělání je nákladnou investicí

Investice do vzdělání (nejen) dětí je důležitý finanční závazek rodiny. Studium na vysoké škole v jiném městě, a často už studium na střední škole, znamená vysoké náklady na ubytování, stravu, jízdné, pomůcky do výuky a někde už školné. Celková částka se počítá ve stovkách tisíc, ale může převýšit i milion, pokud by například dítě chtělo využít některý ze zahraničních programů. Tak velké výdaje jsou pro rodinu zátěží, zejména tehdy, pokud je v rodině více dětí. Je důležité začít s plánováním co nejdříve a zvolit vhodnou finanční strategii.

Základní varianta, spořící účet

Spořící účet je vysoce likvidní, bezpečný a jednoduchý na správu. Je konzervativní variantou pro ty, kteří nemají přehled ve finančních produktech. Spořící účet zvolte ve chvíli, kdy studium dětí se blíží a na spoření máte už například jen rok nebo dva.

Výhodou spořícího účtu je dostupnost finančních prostředků kdykoliv. To ovšem může být i rizikem, peníze budete mít tendenci vybrat a neponecháte je k účelu, ke kterému byly určeny. Další nevýhodou jsou nízké úrokové sazby, které nepokryjí ani inflaci. Pokud na spořícím účtu budete chtít odkládat prostředky pro studium dětí, založte nový účet a držte peníze odděleny od vlastního spoření a vlastní rezervy.

Podílové fondy

Atraktivní možností je spoření do podílových fondů. Je vhodné pro ty, kteří chtějí zhodnotit peníze v dlouhodobém horizontu, ale nechtějí se o investici příliš starat. U podílových fondů je možné zvolit investiční strategii a vložit jednorázový vklad nebo zasílat pravidelně určitou splátku. Dlouhodobě investice do podílových fondů překonávají inflaci a peníze jsou rozloženy mezi různé typy aktiv. Hodnota ale může v čase kolísat a k podílovým fondům se váží poměrně vysoké poplatky. Jsou vhodné v případě, že budete spořit 10 a více let.

Alternativou je investice do ETF. Jsou to fondy, které jsou obchodované na burze a kombinují výhody podílových fondů a akcií. Mají nižší poplatky než podílové fondy, jsou transparentní a snadno obchodovatelné. Musíte je ale aktivně spravovat a mohou vykazovat vysokou volatilitu.

Stavební spoření

České rodiny s oblibou volily stavební spoření, jako konzervativní produkt se státní podporou. V roce 2024 ale došlo k výraznému snížení státní podpory a výnos ze stavebního spoření stěží pokrývá inflaci. Když ke skutečnosti připočtete nízkou likviditu produktu a povinnost zavázat se ke spoření na 6 let, není produkt pro spoření na studium dětí příliš vhodný. Jelikož ale stále poskytuje nízkou úrokovou sazbu z úvěru, můžete jej dětem založit jako startovní finanční produkt pro samostatné bydlení s cílem využít zvýhodněnou úrokovou sazbu.

Nízkou likviditu stavebního spoření vnímají někteří jako výhodu, vědí, že jsou povinni dodržet výši vkladů a lhůtu 6 let. To je motivuje k pravidelnému ukládání, po 6 letech mají peníze na spoření připraveny k jakémukoliv účelu.

Akcie a dluhopisy, pro zkušenější

Skvělou investicí jsou přímé nákupy akcií a dluhopisů. Vyžadují ovšem zkušenosti a znalosti z oblasti kapitálových trhů. Ačkoliv mají značný potenciál růstu, jsou spojeny s vysokým rizikem. Je třeba sestavit portfolio investic a volit kombinaci různých aktiv a různých titulů, aby investice přinesla dlouhodobé zhodnocení. Výhodou je vysoká likvidita, nevýhodou je nutnost aktivní správy investice.

Investice do nemovitosti

Z dlouhodobého hlediska je nejlepší ochranou vkladu investice do nemovitosti. Pokud se jedná o investiční nemovitost, je možné ji pronajmout a inkasovat každý měsíc nájemné. Částka nájemného může být znovu investována a zhodnocena. V čase roste hodnota nemovitosti a v budoucnu ji kupující obvykle prodá za vyšší cenu. Nevýhodou je nutnost vysoké investice při pořízení a náklady na údržbu nemovitosti. Při nákupu nemovitosti vám může pomoci zoxo.cz.

Spoření v komoditách

Bezpečné uložení peněžních prostředků představuje nákup komodit. Může se jednat o fyzické slitky investičních kovů, dlouhodobé spořící produkty do investičních kovů nebo pravidelný nákup kovů na investičních platformách a burzách. Spoření do komodit je bezpečné, likvidní a jednoduché. Nemá ovšem takový potenciál růstu jako například akcie. Před inflací ovšem vklad ochrání spolehlivě.